Финансовая безопасность – шаг к финансовой грамотности

В мероприятии участвовали представители министерства финансов Красноярского края, отделения Центрального банка РФ по Красноярскому краю Сибирского главного управления, отделения Фонда пенсионного и социального страхования РФ по Красноярскому краю, ГУ МВД России по Красноярскому краю, Регионального центра финансовой грамотности Красноярского края, Регионального центра информационной безопасности и профилактики негативных проявлений в молодёжной среде, а также представители регионального исполкома ОНФ в Красноярском крае.

Модератор дискуссии – председатель комитета по экономике и налоговой политике Законодательного Собрания Красноярского края Егор Васильев – предложил обсудить рост числа эпизодов мошенничества, финансовых манипуляций, психологических манипуляций по телефону. Каждому из участников круглого стола предстояло ответить на ряд вопросов: «Как средства связи и банковская система допускают случаи, когда люди оказываются не защищены от массированных действий мошенников? Что сделано для самообразования граждан?» Целью круглого стола была оценка на ситуацию в целом: чему сегодня удаётся противодействовать, чему – нет.

Заместитель министра финансов Красноярского края Алексей Черненко рассказал о запуске новой региональной программы Повышение финансовой грамотности и формирование финансовой культуры Красноярского края на 2024 - 2030 годы».

«Координаторами программы являются министерство финансов Красноярского края, отделение Сибирского главного управления Центрального Банка России, межведомственная координационная комиссия, региональный центр Финансовой грамотности. Её целевая аудитория: дошкольники, школьники, студенты организаций среднего профобразования и вузов, дети-сироты, люди с ОВЗ, пенсионеры и предпенсионеры, волонтёры, предприниматели, самозанятые и безработные граждане. В 2025 году край участвует во Всероссийском конкурсе на звание «Столица финансовой культуры», который проводит министерство финансов Российской Федерации совместно с Центробанкомбанком, - сообщил замминистра. – Летом планируем организовать специальную смену форума ТИМ «Бирюса». Самым крупным мероприятием по развитию финансовой грамотности станет в октябре 2025 года краевой Семейный финансовый фестиваль. Также, край участвует во Всероссийской просветительской эстафете «Мои финансы», которая пройдет в этом году во второй раз. В прошлой эстафете команда Красноярского края была в числе самых активных, это отметили на федеральном уровне».

Всероссийская просветительская эстафета «Мои финансы» – новый масштабный проект по финансовой грамотности для россиян всех возрастов. Она включает в себя цикл информационно-просветительских мероприятий по самым разным темам. События Эстафеты проходят онлайн и офлайн под эгидой ведомственного проекта Минфина России «Мои финансы» во всех регионах России.

Заместитель управляющего отделением ЦБ РФ по Красноярскому краю Сибирского главного управления Игорь Ефанов познакомил участников круглого стола со статистикой деятельности финансовых мошенников в целом по России:

«За три квартала 2024 года произведено 350.000 мошеннических атак через кредитные организации и банки. Сумма похищенных средств составила 9 млрд рублей. Средняя сумма потерь за квартал в предыдущем году составляла около 4 млрд и за весь 2023 год было потеряно 16,3 млрд рублей – эти деньги были выведены со счетов без согласия людей. Но есть и положительные моменты – за этот период смогли отразить 15 млн атак и сохранить 5 триллионов рублей средств населения».



С подачи Банка России принят и действует Федеральный закон 369-ФЗ от 25.08.2024, который включает три инициативы:

1. Обязателен возврат денежных средств клиентам коммерческих банков, если клиент перевел деньги на счета и реквизиты, которые содержатся в базе ФинЦЕРТ. Это платформа участников финансового рынка, правоохранительных органов, провайдеров и операторов связи, разработчиков антивирусного программного обеспечения и других компаний, работающих в сфере информационной безопасности. На ней содержатся данные о состоявшихся случаях и попытках несанкционированных переводов денег без согласия владельца, даже если перевод не прошёл.

Банк России обязал все крупные банки с 1 января 2025 в течение часа пропускать все транзакции через антифрод-систему (система противодействия млшенникам) для проверки и блокировали подозрительных сделок с поступлением данных в базу ФинЦЕРТ. Получатель денег может попасть в базу ФинЦЕРТ, если на него кто-то пожаловался в ЦБ напрямую или через свой банк, или если ЦБ на основании полученных данных выявил признаки нестандартного поведения у получателя, которые счёл опасными для отправителей. Если получатель считает, что включён в базу ФинЦЕРТ ошибочно, ему необходимо обратиться в Банк России.

2. «Период охлаждения». Если банк видит, что деньги переводятся на счёт, который находится в базе ФинЦЕРТа, кредитная организация останавливает этот платеж и даёт 2 дня на обдумывание человеку, совершающему перевод.

3. Отключение дистанционного обслуживания дропперов (подставные лица, которые задействованы в нелегальных схемах по выводу средств с банковских карт).

Также с 1 марта 2025 года вступает в силу закон о самозапрете на получение кредитов: любой человек через личный кабинет портала Госуслуги может установить себе запрет на получение кредитов. В результате никакая коммерческая организация, банк, микрофинансовая организация, либо стороннее лицо не смогут оформить кредит ни по поддельным, ни по утерянным документам человека. С 1 сентября 2025 года услуга самозапрета будет доступна для включения в МФЦ. При необходимости всё-таки взять кредит, гражданин может снять запрет самостоятельно в личном кабинете портала «Госуслуги», либо через МФЦ.

Игорь Ефанов отчитался, что Центробанком в краевых СМИ и пабликах размещены около 3.300 информационных материалов по кибербезопасности. На совместных с МВД пресс-конференциях освещаются правовые и теоретические вопросы финансовой безопасности, разбираются конкретные случаи мошенничеств. Нельзя забывать и про удалённые населённые пункты – там в 2024 году открыты 12 площадок финансового консультирования. Особенно активно подключились к реализации данной инициативы Назаровский и Уярский районы.

ВрИО начальника ГУ МВД России по Красноярскому краю Руслан Северин рассказал, что полиция в крае начала работать с кибер-преступлениями ещё с 2018 года. Число таких мошенничеств неуклонно растёт: если в 2023 году было зафиксировано 9.000 эпизодов, то в 2024 году их количество выросло в 2 раза и составило 18.000. И это при том, что правоохранительные органы постоянно ведут профилактику и предупреждают граждан о подобных преступлениях.



«Мошенники очень хорошо интегрированы в нашу социальную жизнь, обладают информацией о внутриполитической ситуации в стране и активно её используют для обмана населения. Информация о мероприятиях поддержки участников СВО, граждан пожилого возраста, различные выплаты и программы для населения, является общедоступной и тут же используется в мошеннических схемах», - подчеркнул генерал-майор Северин.

Существует база, в которую сотрудники полиции оперативно вносят всю значимую информацию, что позволяет фиксировать информационные и технические следы преступлений. На основании этих данных, проводим мероприятия по предотвращению преступлений. Хочу отметить, что все изменения в законодательстве – нужные, но принимаются с большим опозданием. Что же касается закона, который вступит в силу с 1 марта, он устанавливает разные сроки получения кредита: до 50.000 рублей – за пару часов, 50.000-200.000 рублей – пауза 4 часа, свыше 200.000 рублей – в течение 48 часов служба безопасности будет проверять информацию о заёмщике.

Озабоченность правоохранителей вызывают кредитные сделки онлайн, особенно для людей 60+. Финансовые учреждения не всегда сопоставляют кредитную нагрузку на человека с его финансовыми возможностями, но при этом страхуют сделку. В результате при крахе заёмщика и наступлении страхового события финансовое учреждение получит возмещение, а для правоохранителей остаётся проблема поиска мошенников, толкнувших заёмщика на получение кредита.

«Если мы все, сидящие здесь, боремся с киберпреступностью, это должна быть совместная работа в одном направлении! – обратился к участникам круглого стола Руслан Северин. – Хочется отметить и положительные моменты. Есть немало примеров, когда бдительные сотрудники банков и полицейские останавливают клиентов перед перечислением денежных средств мошенникам. Мы поощряем таких сотрудников, чтобы у них появилась мотивация не быть безразличными, не оставаться в стороне, помогать людям».

Участники круглого стола вновь призвали граждан, которые невольно оказались впутанными в историю с банковскими мошенниками, не бояться обращаться в правоохранительные органы. Чем раньше человек обратится, тем раньше будут заблокированы расчётные счета и предотвращено преступление. Красноярцев просят проводить разъяснительные беседы с родственниками старшего возраста, с родителями, чтобы они не стали жертвами преступников или не стали невольно втянуты в преступление.